Los bancos toman en consideración varios factores cuando evalúan una solicitud de préstamo hipotecario. Muchas personas piensan que solo ven el crédito, sin embargo hay otros factores que también son importantes durante el proceso de aprobación de dicho préstamo.
El primer factor es el ingreso y las deudas. Verifican que la capacidad de pago de las deudas incluyendo la hipoteca sea suficiente. Hacen un análisis basado en la cantidad de deudas que se tiene y si se posee suficiente capacidad de pago. Según el tipo de préstamo hipotecario que se esté solicitando, hay unos parámetros establecidos, la relación entre deudas e ingreso debe estar dentro de dichos parámetros para que pueda ser viable.
Dentro de la parte de los ingresos, verifican la estabilidad en el empleo. Cuanto tiempo lleva trabajando o si ha habido cambio en el empleo. Si ha habido cambio en el empleo, buscan la razón de dicho cambio. Si el empleo actual es similar al anterior y por cuanto tiempo estuvo en el empleo anterior.
El segundo factor a considerar es el historial de crédito. Cuantas cuentas se tienen, cuantas ha pagado a tiempo, límites utilizados en las tarjetas de crédito, fecha en que abrió las cuentas o hizo los préstamos y frecuencia de indagaciones de crédito. Recuerden que el historial de crédito tiene una puntuación conocida como empírica. Dicha empírica es afectada por como se hacen los pagos de las cuentas y la frecuencia de indagaciones de crédito.
Si no tiene un historial de crédito, el banco puede tomar en consideración un crédito alterno. Cuentas de celulares, agua o luz, además de pagos de renta son ejemplos de crédito alterno. Para esto es indispensable tener evidencia de las cuentas, cuanto tiempo las ha tenido y como ha hecho los pagos.
Otro factor que consideran son los fondos disponibles que se tiene. Como se hizo el pago del depósito de la opción, si el dinero proviene de fondos personales o hubo regalo de un tercero. Si hubo un regalo de un tercero, usualmente piden una carta por parte de la persona que hizo el regalo. En adición se tiene que evidenciar como se va a hacer el pago de los gastos de cierre. Los bancos verifican que dichos fondos o dinero esté disponible en alguna cuenta bancaria o instrumentos monetarios; como Cuentas de Ahorro, Reserva, Certificados de Depósito, Cuenta IRA o Acciones.
Tener un buen historial de crédito generalmente le ayuda a obtener las mejores ofertas o los intereses más bajos en el préstamo hipotecario que está solicitando. Para agilizar el proceso del préstamo hipotecario es importante tener y proveer al banco todos los documentos y evidencia que piden de una manera rápida y diligente.
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